Montar un negocio por tu cuenta implica tomar decisiones todos los días. Algunas son más evidentes, mientras que otras pasan desapercibidas hasta que surge un problema. Antes de que esto ocurra, es fundamental que conozcas la respuesta a esta pregunta: “¿Hay seguros obligatorios para autónomos que debo contratar sí o sí?”
Lo cierto es que no existe una póliza única que deban contratar todos los autónomos. Pero según la actividad, la normativa del sector o si tienes empleados, sí puede haber coberturas que resulten necesarias e incluso obligatorias para ti.
En este artículo repasamos qué seguros obligatorios para autónomos existen, cuándo pueden exigirse y qué otras pólizas te conviene tener para proteger tu actividad.
¿Qué seguros son obligatorios por ley para un trabajador por cuenta propia?
Cuando hablamos de seguros obligatorios para autónomos, lo primero que hay que aclarar es que, por ley, no existe ninguna póliza obligatoria para todos los trabajadores por cuenta propia. La obligatoriedad depende del tipo de actividad que desarrolles.
No tiene las mismas necesidades un diseñador freelance que trabaja desde casa que un electricista, un transportista o el titular de un local abierto al público. En unos casos, la normativa sectorial exige una póliza concreta. En otros, la obligación puede venir por una licencia, por un convenio o por el uso de ciertos vehículos o instalaciones.
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En la práctica, esto significa que un autónomo puede verse obligado a contratar un seguro si:
- Su actividad profesional está regulada y la normativa lo exige.
- Tiene un local o desarrolla una actividad abierta al público.
- Utiliza vehículos para trabajar.
- Tiene empleados a su cargo y debe cumplir obligaciones derivadas del convenio o de su actividad.
¿Existe un seguro de accidentes para autónomos obligatorio?
Tampoco podemos afirmar que exista un seguro de accidentes de autónomos obligatorio para todos los trabajadores por cuenta propia. De hecho, en la mayoría de los casos, no lo es.
Ahora bien, que no siempre sea obligatorio no significa que sea secundario. De hecho, para muchos profesionales es una de las pólizas más útiles. Si sufres un accidente y no puedes trabajar durante un tiempo, tu facturación puede detenerse en seco, pero tus gastos no lo harán.
Un buen seguro de accidente laboral para autónomos puede ayudarte a cubrir situaciones como estas:
- Hospitalización
- Invalidez temporal o permanente
- Fallecimiento por accidente
- Gastos derivados de la recuperación o la asistencia
Seguros obligatorios para una empresa o autónomo con empleados a cargo
Si además de ser autónomo tienes trabajadores a tu cargo, el escenario cambia bastante. En ese caso, algunos de los que se consideran seguros obligatorios para una empresa también pueden afectarte.
Por ejemplo, hay convenios colectivos que exigen contar con seguros de accidentes para los empleados o con coberturas específicas en caso de incapacidad o fallecimiento.
Además, determinadas actividades o locales abiertos al público pueden requerir un seguro de responsabilidad civil para poder operar.
Y si desarrollas tu actividad en un establecimiento físico, también es recomendable contar con un seguro para comercios, ya que protege tus instalaciones, mercancías y la continuidad de tu negocio ante posibles imprevistos.
Seguros recomendados para autónomos que merece la pena valorar
Aunque no todos sean obligatorios, hay varios seguros que te recomendamos tener muy presentes si eres autónomo. Entre ellos:
Seguros para autónomos por baja laboral
Si hay una cobertura que muchos autónomos valoran de verdad cuando la necesitan, esa es la de baja laboral. Los seguros para autónomos de baja laboral están pensados para compensar el golpe económico que supone no poder trabajar durante un tiempo.
Y es que una baja no solo implica dejar de facturar. También significa seguir afrontando gastos como:
- La cuota de autónomos
- El alquiler del local o la oficina
- La hipoteca o los suministros
- Los costes fijos del negocio
- Los gastos personales del día a día
Por tanto, contar con un seguro de baja laboral para autónomos es muy útil cuando una enfermedad o un accidente te obligan a parar.
Seguro de responsabilidad civil
La responsabilidad civil es, probablemente, una de las pólizas más importantes para un trabajador por cuenta propia. En algunos sectores puede ser una exigencia legal o contractual; en otros, no. Pero incluso cuando no existe una obligación expresa, sigue siendo una cobertura muy recomendable.
¿Por qué? Porque un error, un descuido o un daño accidental a un tercero pueden salirte muy caros.
Si quieres profundizar más en este punto, echa un vistazo a nuestro artículo sobre cuándo puede ser el seguro de responsabilidad civil para autónomos obligatorio.
Seguro de salud
Cuando eres autónomo, perder tiempo también es perder oportunidades. Por eso, el seguro médico privado es otra cobertura que muchos profesionales consideran prioritaria.
Contratar un seguro de salud para autónomos puede ayudarte a acceder antes a especialistas, pruebas diagnósticas y tratamientos, algo muy valioso cuando necesitas recuperarte rápido o no puedes permitirte largas esperas.
Además, más allá de la atención médica en sí, tener esta cobertura aporta algo que para un autónomo vale muchísimo: tranquilidad.
Por qué dejar la protección de tu negocio en manos de una correduría experta
A estas alturas, ya te habrás dado cuenta de que hablar de seguros obligatorios para autónomos no es tan simple. Supone, entre otras cosas, entender qué riesgos tienes, qué te obliga a cumplir tu actividad y qué coberturas te conviene reforzar para no poner en juego tu patrimonio ni tus ingresos.
Por eso, lo más inteligente es dejarte asesorar por quien conoce el mercado y sabe leer la letra pequeña. En Unsain Seguros analizamos tu caso de forma personalizada, comparamos entre distintas aseguradoras y te ayudamos a encontrar los seguros que necesitas para tu actividad, ajustando coberturas, capitales y garantías.
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