Mi negocio se ha inundado, ¿qué cubre mi seguro?

Las inundaciones en locales y comercios son más frecuentes de lo que a todos nos gustaría. Lluvias torrenciales, desbordamientos, reventones de tuberías… Si algo así afecta a tu negocio, seguro que quieres saber en qué casos tu seguro cubre inundaciones, ocómo puedes reclamar la indemnización por daños por agua.

No te preocupes: en este artículo te explicamos qué puedes esperar de tu póliza si sufres esta situación, quién paga los daños por inundaciones y cuándo entra en juego el Consorcio de Compensación de Seguros.

¿Qué debo hacer si mi local se ha inundado por un temporal?

¿Y si llega un temporal como la dana de 2024 y arrasa con todo, incluido tu negocio? En esos momentos de caos, lo importante es que mantengas la calma y actúes con cabeza.

Si tu local se ha visto afectado por una inundación, sigue estos consejos:

• Prioriza la seguridad. Si hay algún riesgo eléctrico o estructural, corta la luz y evita entrar de nuevo hasta que sea 100% seguro.
• Documenta todo. Antes de mover nada, haz fotos y vídeos de todos los daños. Guarda también las facturas y presupuestos de los servicios de emergencia que hayas tenido que pagar.
• Da parte cuanto antes. Comunica el siniestro a tu aseguradora en un máximo de 7 días desde que ocurra. Cuanto antes lo hagas, antes podrás recibir la posible indemnización por los daños por agua.
• No tires nada sin autorización. Espera a que el perito revise los daños o, si es imprescindible desechar algo, consérvalo en fotografías con descripción incluida.
• Contacta con la comunidad o los vecinos. Si la inundación afecta también a zonas comunes o a otros locales, notifícalo: puede que otra póliza pueda cubrir parte de los daños.

Recuerda que, si quieres estar tranquilo ante este tipo de imprevistos, contar con un buen seguro para locales comerciales es la mejor garantía de que tu negocio vuelva a la normalidad lo más pronto posible. En Unsain Seguros te ayudamos a comparar entre todas las pólizas del mercado y conseguir la mejor.

¿Quién debe pagar los daños?                        

Cuando el agua entra en escena, ¿quién paga los daños? La respuesta depende del origen de la inundación: no es lo mismo que el agua venga de una tubería rota dentro de tu local que de un río desbordado o de una tormenta torrencial.

• Si la causa es interna, como la rotura de una tubería o una fuga en una instalación, normalmente tu seguro cubre los daños por agua. La mayoría de pólizas multirriesgo de comercios incluyen tanto el continente (paredes, suelos, instalaciones) como el contenido (mobiliario, mercancía, equipos…).
• Si el problema viene de un tercero, por ejemplo, una bajante comunitaria o un local vecino, tu aseguradora puede hacerse cargo de la reparación y luego reclamársela al responsable. En estos casos, suele surgir la duda de quién paga los daños estructurales, pero lo habitual es que el perito determine el origen y, a partir de ahí, se reparta la responsabilidad.
• Si la inundación se debe a un fenómeno natural, como una riada, una lluvia torrencial o una dana, entonces interviene el Consorcio de Compensación de Seguros, un organismo público que cubre los llamados riesgos extraordinarios.

En resumen, tu seguro responde en la mayoría de los casos ordinarios, mientras que el Consorcio se ocupa de las inundaciones extraordinarias. Pero para que este último pueda intervenir, tu póliza debe estar activa y al corriente de pago, ya que el famoso “recargo del Consorcio” va incluido en la prima.

¿Cuándo paga el Consorcio de Seguros en caso de inundaciones?

Como comentábamos, el Consorcio de Compensación de Seguros actúa cuando se producen catástrofes naturales o fenómenos excepcionales, como inundaciones, terremotos o tempestades atípicas. Es decir, si tu negocio ha sufrido daños por una dana o una riada, será este organismo quien te indemnice.

Esto es lo que debes hacer para solicitar la ayuda:

1. Comprueba tu póliza. Si tienes un seguro para tu comercio o local en vigor (y has pagado el recibo), ya estás cubierto por el Consorcio.
2. Comunica el siniestro directamente al Consorcio. Puedes hacerlo online o por teléfono. Necesitarás tus datos, el número de póliza, una cuenta bancaria y una descripción de los daños.
3. Recibirás la visita de un perito. Este evaluará los daños y, según vea el caso, el Consorcio te abonará la indemnización por daños por agua en tu cuenta bancaria.
4. Guarda todos los justificantes. Si quieres agilizar el proceso, guarda a buen recaudo las fotografías, facturas y presupuestos de reparación.

Aunque no sea tu aseguradora quien pague en estos casos, contar con un corredor de confianza como Unsain Seguros te ayudará muchísimo. Nosotros te orientamos en el trámite, te explicamos cada paso y nos aseguramos de que no se te escape nada.

Características de un seguro para comercios y locales

Cuando te planteas contratar un seguro para inundaciones, en realidad lo que necesitas es un seguro multirriesgo para comercios que sea competitivo.

Este tipo de póliza cubre los daños por agua, pero también por incendios, robos y rotura de cristales en tu local, o incluso la pérdida de beneficios si la actividad de tu negocio se ve paralizada por un siniestro.

Estas son algunas de las coberturas más importantes con las que debería contar tu seguro:

• Daños por agua e inundaciones. Incluye tanto filtraciones y fugas internas como roturas de tuberías. Además, algunas compañías ofrecen coberturas ampliadas para locales situados en zonas propensas a inundarse.
• Continente y contenido. Asegura la estructura del local y tus bienes, maquinaria o mercancías. Evitar el infraseguro es importante para poder recibir la indemnización adecuada.
• Responsabilidad civil. Imprescindible si el agua afecta a terceros (por ejemplo, a otro local o a la comunidad).
• Asistencia y defensa jurídica. Te permite contar con profesionales que gestionen la reclamación ante el Consorcio o frente a otros responsables.
• Pérdida de beneficios. Cubre la pérdida de ingresos mientras tu empresa está parada por el siniestro.

Si tu negocio crece y necesitas una protección más completa, puedes optar por nuestros seguros a medida para empresas. Diseñamos una póliza personalizada adaptándonos a tu actividad, con coberturas de daños materiales, pérdida de beneficios, ciberseguridad o responsabilidad civil profesional, entre otras.

En Unsain Seguros comparamos las opciones de distintas aseguradoras del mercado para poder ofrecerte el seguro que mejor se ajuste a tu negocio y a tu presupuesto. Porque nadie está a salvo de una inundación, ¡pero sí puedes estar preparado!